Семь кредитов — один ответ
Две недели назад суд Ленинского района оставил без удовлетворения иск жительницы Ульяновска к кредитному потребительскому кооперативу. Женщина просила признать ничтожными целый ряд договоров с этой организацией, в результате которых она получила на руки только 10 тысяч рублей и осталась должна 180. Схема шикарная: когда заёмщица понимала, что не может выплатить к сроку нужную сумму, ей прощали предыдущий займ с условием заключения нового договора, но на большую сумму (денег на руки она при этом не получала): сначала это было 13 тыс. рублей, потом 31тыс., 50, 80 и, наконец, 180 тыс. виртуальных рублей.
Истице казалось, что несправедливость (а значит, на её взгляд, и незаконность) сделки очевидна, но суд решил, что платить надо, потому что «гражданин, принимающий на себя обязательства, должен действовать в определенной степени осмотрительности, какая требовалась по характеру и условиям договора».
Как выяснилось, у этой женщины уже семь кредитных договоров с разными организациями, по трём есть решения суда не в её пользу. При её доходах и жизненных обстоятельствах платить своим кредиторам она будет пожизненно, причем половину своей небольшой зарплаты, а потом и пенсии.
История этой заёмщицы, назовём её Ириной К., — классическая цепочка обстоятельств, которая приводит людей, неискушенных в финансовых вопросах, к кредитной кабале. Небольшая зарплата, болезнь близкого родственника, острая нужда в деньгах на лечение, кредит в банке, сбой в выплате, испорченная кредитная история... После этого человеку отчаявшемуся не остаётся ничего другого, как кинуться в объятия к микрофинансовым организациям. которые обещают деньги за считанные минуты без справки о доходах, без поручительства...
Три брата-акробата
Казалось бы: зачем кредитовать заведомо неплатёжеспособных людей? Всё просто: проценты по займам у микрофинансовых организаций настолько велики, что даже если расплатится один из десяти, они всё равно будут в плюсе. Большинство расплачиваться хотя бы пытается, пусть ценой новых долгов. Когда и пытаться перестают, на смену кредиторам приходят коллекторы. — профессионалы в деле взыскания долгов. А уж вслед за ними под видом «избавителей» - компании, которые пока сложно классифицировать. Они обещают снижать размер долга заемщика, защищать от коллекторов и прочее-прочее. В конечном счёте, и они тоже хотят только денег... Не исключено, что и первые, и вторые, и третьи - порождение одной структуры, у которой, кстати, вполне законная цель - получать прибыль.
В последние годы было принято несколько федеральных законов о кредитных организациях, что якобы сделало их работу прозрачной. Как следствие — суды в споре заемщика и кредитора стали вставать на сторону последнего. Вплоть до того, что сами начисляют проценты за пользование займом, которые «капают», пока долг не будет полностью погашен.
Григорий Калёнов, депутат гордумы, адвокат:
- Беда в том, что изменился подход государства к гражданину, оно оставило его один на один с кредиторами, которые заведомо сильнее. У большинства потребителей нет элементарной финансовой культуры, они берут кредит и не могут разобраться в условиях кредитования. Проконсультироваться негде. Все организации, куда можно обратиться за помощью, начинают работать, когда уже всё произошло. И, наоборот, деятельность кредитных организаций законом защищена, процент по займам никак не ограничен, — хоть все 1000%.
Вам ультиматум? 
Кто защитит клиента? 
Ульяновцы докредитовались. Пришло время расплаты?