Чужие - на время, свои - навсегда
Девиз кредитора: «Если вы ещё не взяли у нас кредит, это не Ваша заслуга, это наша недоработка». Недоработок у банков остаётся всё меньше, а взявших кредиты - всё больше.
Кто-то из банковских клиентов даже воображает себя ловким дельцом, сумевшим оседлать волшебную кредитную волну. Один кредит перекрывается другим, тот третьим, и т.д. «Так все живут в Америке!» И мы будем – как в Америке!
Куча карточек в кармане. Не забыть: завтра 20-е число, положить на кредитную карту 3100 рублей. А послезавтра – снять с неё 3000, добавить ещё тысячу и положить всё это на другую карту, а ещё через пять дней снять и положить на третью. Главное – не пропустить срок оплаты. Речь идёт об одной из самых коварных разновидностей потребительского кредита – «кредитных картах», когда со счёта можно в любое время снять деньги, главное, до определённого числа вновь разместить на карте некую минимальную сумму. «Жонглировать» деньгами, размещёнными на кредитных картах, моему знакомому Дмитрию Ф. удавалось довольно долго. Конечно, с каждой операцией суммы становились всё меньше: их съедали огромные проценты и комиссии. Но всегда можно заглянуть ещё в один банк, завести ещё одну карточку… Дмитрий аккуратно делал ежемесячные взносы, и числился во всех «своих» банках VIP-клиентом. Однако наступил момент, когда банки перестали выдавать Дмитрию новые карты, ежемесячный платёж в сумме превысил размер зарплаты, на счетах осталось 00 руб. 00 коп., а долг достиг астрономической суммы. Сотрудники банков перестали быть любезными, теперь они названивают по несколько раз на дню, ломятся в двери, грозятся отобрать квартиру и даже отправить на нары – «за мошенничество».
Чем не наркотик?
У каждого – своя кредитная история. Кто-то слишком оптимистично рассчитывал на повышение зарплаты, а на деле стал зарабатывать меньше. Кому-то здоровье не позволяет выйти на расчётные мощности для успешной отдачи кредита. Кто-то, как другая моя знакомая, Алла Р., перехватил микрозайм «до получки» под 700 процентов, а там – непредвиденные расходы…
Конечно, наркоман сам виноват в своей плачевной судьбе, а азартный игрок в том, что проигрался вдрызг. Тем не менее наркоторговцев сажают, а казино закрывают. На организаторах порока немалая доля ответственности. А привычка к кредитам у многих сродни игорному азарту и наркотической зависимости.
Что стоит за «мелким шрифтом»
Доверие банка к потенциальному заёмщику не знает границ. Вашей реальной получки не хватает, чтобы банк выдал вам кредит? Консультант охотно подскажет, как обойти этот неприятный момент. «Вы ведь живёте не только на зарплату?» - «Ну бывает… Частные уроки…» - неуверенно мямлит посетитель. «Если вы укажете в заявлении, что имеете с этого ещё 10 тысяч рублей плюс к зарплате – кредит у вас в кармане!». Проверка информации зачастую проходит формально. Зачем? «Обманувший» банк клиент будет в этом случае на дополнительном крючке, а «обманувшийся» кредитор, случись что, изобразит искреннее негодование.
Обман же со стороны банков доказать нелегко. Куда неопытному «физическому лицу» дёргаться против целого штата опытных юристов? Зачастую банки в своих рекламных буклетах предлагают кредит за 12 процентов годовых, а в тексте договора прячут в «мелкий шрифт» реальные 45%. Этим приёмом на протяжении последних 10-12 лет охотно пользуются десятки российских банков. На удочку таких жуликоватых кредиторов уже попались миллионы наших сограждан.
Звоните в полицию!
Игорь Корнилов, руководитель межрегионального правозащитного объединения «Правовой фонд»
Возьму на себя смелость утверждать, что число разводов в последнее время растёт в немалой степени «благодаря» проблемным кредитам. Люди разводятся, пытаясь вывести из-под ареста семейное имущество.
На действия банков по возврату кредитов у нас бывает примерно от 5 до 12 жалоб в месяц. В основном они связаны с действиями не самих банков, а коллекторских агентств. Я считаю, что гражданам, столкнувшимся с незаконными методами взыскания долгов, следует обращаться в полицию и прокуратуру. Поверьте, полицейский протокол надолго отрезвит нарушителей закона, которые барабанят в вашу дверь. Целесообразно также подать иск в суд, указав, что кредиторы и коллекторы применяют методы, далёкие от закона. И попросить суд установить порядок выплаты кредита. Гражданским кодексом предусматривается такое понятие как «кабальная сделка». Суд может установить, что положение гражданина ухудшилось, и у него нет возможности выплачивать кредит в том же объёме. Суд может снизить процент по кредиту, принимая во внимание трудное положение заёмщика.
Не нужно бегать от кредиторов
Татьяна Дейкун, заместитель председателя правительства
К привлечению заемных средств нужно подходить очень ответственно, чтобы в последующем не рисковать своим имуществом.
В реальности так бывает не всегда. Просрочка по физическим лицам в Ульяновской области в середине 2013 года по сравнению с его началом выросла на 32%.Хочу обратиться ко всем заемщикам: в случае невозможности погашения очередного платежа нужно незамедлительно сообщить в банк, предоставить работникам банка всю информацию о причинах и решить вопрос по реструктуризации долга. Не нужно уходить от контакта с банком для решения проблемы.
Кроме того, многие банки, такие как ВТБ24, Сбербанк и другие, запустили программу рефинансирования кредитов, выданных другими банками, но по более низким ставкам. Можно воспользоваться и этим вариантом.
Без паники!
Адвокат Григорий Калёнов
Что делать тому, у кого возникли проблемы с выплатой кредита?
Прежде всего, никогда не надо паниковать. Из любой ситуации всегда можно найти выход. Не нужно бросаться распродавать всё что есть, лишь бы погасить долги.
Могут ли посадить? Пока таких прецедентов не было. Изначальный умысел на невозврат долга доказать крайне сложно и затратно.
Конечно, каждый случай индивидуален, и единого рецепта как себя вести – не существует. Наиболее разумный образ действий в этой ситуации – посоветоваться с компетентными людьми. Для этого можно обратиться в «Роспотребнадзор», в общественные организации, занимающиеся защитой прав потребителей, к адвокатам, и только после этого принимать окончательное решение.
У многих возникает вопрос: нужно ли идти на реструктуризацию долга, предлагаемую банком или лучше дождаться суда и его решения? Повторюсь: каждую ситуацию следует рассматривать индивидуально. Что касается отношений с коллекторскими агентствами, то взаимодействовать нужно всегда с теми, кто стоит на страже интересов человека. А коллектор стоит на страже интересов того, кому вы должны.
АиФ Кстати
Лишняя деталь?
Коллекторов пугает перспектива исключительно судебной процедуры взыскания кредитной задолженности. Других же законных методов «выбить» долг у них практически не остаётся. Представители коллекторских агентств, в частности, высказывают недовольство положениями утвержденной распоряжением правительства РФ от 22 февраля 2013 года № 226-р Государственной программы Российской Федерации «Развитие финансовых и страховых рынков, создание международного финансового центра» - указывает сайт Роспотребнадзора. Коллекторы усмотрели в положениях программы явную угрозу своему «бизнесу». Они с горечью стали сетовать на то, что «никаких способов возвращать долги, кроме как через суд», у них не стало. Получается, что такой цивилизованный способ разрешения споров и побуждения к исполнению обязательств как судебное разбирательство им – исповедующим полукриминальные (а зачастую и криминальные) методы выбивания долгов посредством угроз, шантажа и ночных звонков – никак не интересен.
Несите ваши денежки... 
Российский «банкопад» докатился до Ульяновска. Идет зачистка рынка? 
Обладательницы косметики «Дешели» в Ульяновске избавляются от нее в судах