«Кредитование малого и среднего бизнеса в непростой экономической ситуации» - так звучала тема круглого стола, организованного редакцией «Аргументы и факты в Ульяновске».
В дискуссии участвовали представители банков, присутствующих на территории нашего региона, и руководители предпринимательских объединений, представляющие ульяновский малый и средний бизнес, от развития которого, собственно, и зависит экономическая, социальная и политическая стабильность нашего общества.
«АиФ»:
- В кризис банки сдали позиции по ряду сегментов, в том числе по кредитованию малого и среднего бизнеса. Меняется ли сегодня ситуация к лучшему?
Лариса Биржевая, начальник отдела по работе с предприятиями малого бизнеса Ульяновского филиала ОАО «НОМОС-БАНКа»:
- Переломный момент кризиса пройден, на фоне восстановления экономики и снижения ставок (по сравнению с летом 2009 на 6-7%) растет спрос на заемные средства. Меняется целевая структура назначения кредитования - от перекредитования к кредитам на развитие бизнеса.
Меняется и продуктовая линейка НОМОС-БАНКа, сейчас в нее входят микрокредиты, которые можно получить и без залога, кредиты на развитие бизнеса категорий «смолл» и «медиум» . Кроме того, банк улучшил условия по кредитам, увеличив максимальный срок до 5 лет.
НОМОС-БАНК лояльно подходит к вопросам залога, работает с московским и региональным фондами содействия кредитованию, которые помогают субъектам малого предпринимательства решать вопрос залогов. Наш банк является участником программы Российского банка развития, в рамках которой малый бизнес получает кредиты на льготных условиях.
Олег Лобас, начальник клиентского отдела Банка «Поволжский» (ЗАО):
- На нашем банке кризис не отразился. Да, нам пришлось увеличить процентные ставки по кредитам, но сегодня мы их возвращаем на докризисный уровень. В плане обеспечения залоговой базы у нас ужесточения к заемщикам не было, не снижали мы и сроки кредитования.
Наш банк - региональный, мы не зависим от Москвы, Питера, мы ближе к клиенту и гибче. Решение принимаем здесь, в Ульяновске, продукт можем сделать «под клиента».
Традиционно наши клиенты - средний, крупный бизнес, но сейчас мы активно работаем с малыми предприятиями и с предпринимателями, благодаря государственной поддержке, направленной на развитие МСП.
Наш банк - партнер регионального Фонда поручительств, в 2009 г. мы начали работать с Российским банком развития в рамках реализации государственной программы финансовой поддержки МСП.
Николай Головин, начальник отдела кредитования ОАО ГБ «Симбирск»:
- На рынке банковских услуг Ульяновской области наблюдается оживление, все чаще в банки стали обращаться за кредитными средствами как физические, так и юридические лица, причем из различных сегментов бизнеса. Для нашего банка каждый клиент дорог, с каждым пытаемся совместно решить его потребности. Идеальный заемщик - это тот, кто вовремя погасил кредит.
Обращаюсь к предпринимателям: если вы хотите, чтобы упростилась процедура выдачи кредитов, то должна возрасти и ответственность заемщиков. Прежде чем решиться на получение кредита, нужно хорошо подумать. Считаю, что законодательную базу в плане ответственности заемщика необходимо совершенствовать.
Ольга Тепина, управляющая операционным офисом ОАО «Первобанк» в г. Ульяновске:
- В 2009 году спрос на кредиты со стороны предприятий реального сектора экономики был невысоким. Сегодня ситуация стабилизируется - востребованы и кредиты на пополнение оборотного капитала, и инвестиционные кредиты. Наметилась тенденция к снижению процентных ставок.
«Первобанк» не прекращал кредитовать как крупные промышленные предприятия, так и предприятия малого и среднего бизнеса различных отраслей экономики. При этом к каждому клиенту применяется индивидуальный подход, оцениваются возможности заемщика, его финансово-экономическое состояние.
Помимо корпоративных кредитов индивидуальным предпринимателям и собственникам фирм «Первобанк» предлагает воспользоваться программами розничного кредитования для развития бизнеса. Процедура выдачи таких кредитов несколько проще, но если речь идет о кредитах свыше 500 000 рублей, залоговое обеспечение по ним является обязательным. Кредиты до 300 000 рублей можно получить без залога и поручительства.
Александр Носков, начальник отдела кредитования МСБ Операционного офиса «Ульяновский» Филиала «Саратовский» ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ»:
- КБ ОТКРЫТИЕ, пожалуй, самый молодой из кредитно-финансовых учреждений, представленных на ульяновском рынке, мы открылись в ноябре прошлого года, в фазу выхода из кризиса экономики страны и региона.
Мы начали свою деятельность «с чистого листа», проблем с просрочкой у нас нет.
КБ ОТКРЫТИЕ представляет полный спектр банковских услуг как для физических, так и для юридических лиц. Основные принципы работы нашего банка: открытость, высокое качество обслуживания, индивидуальный подход к каждому клиенту.
Основные требования банка при рассмотрении возможности кредитования - наличие прибыльного бизнеса со сроком работы не менее 12 месяцев. При анализе финансового состояния заемщика мы принимаем во внимание как официальную, так и управленческую отчетность.
В посткризисный период предприятия особо остро нуждаются в заемных ресурсах, иБанк «Открытие» готов стать надежным партнером и кредитором предприятий сегмента малого и среднего бизнеса.
Хамза Ямбаев, председатель совета областного объединения предпринимателей:
- Каких-то особых изменений в кредитовании предприятий в связи с непростыми экономическими условиями не произошло, кризис не подорвал накопленную залоговую базу малого бизнеса, поскольку она этим явлениям не подвержена. Кризис в первую очередь затронул финансовые инструменты, сказался на каких-то отраслевых группах, скажем, на строительной сфере, автопроме. А ведь исторически сложилось так, что много малых предприятий в Ульяновской области задействовано именно в производстве автокомпонентов или связано с крупными автомобильными производствами. И банки, считая эти отрасли весьма рисковыми, просто прекратили кредитовать их в кризис.
К сожалению, за последние годы банки в отношении малого бизнеса ничего революционного не придумали, более того, я думаю, не применяют и известные в мировой банковской практике инструменты, такие как рискованное, беззалоговое финансирование.
Оксана Кузнецова, исполнительный директор ФОНДа «Ульяновский Региональный Фонд Поручительств»:
- «Ульяновский Региональный Фонд Поручительств» был создан в самый пик кризиса, как эффективная и своевременная мера поддержки субъектов МСБ, не имеющих достаточного обеспечения для получения кредита. Мы заключили договоры о сотрудничестве с пятью банками и успешно с ними работаем, надеюсь, что к лету мы расширим круг банков-партнеров. И услуги Фонда будут более доступными для ульяновских предпринимателей.
Что касается начинающих предпринимателей, то к ним применима такая мера поддержки правительства области, как микрозаймы сроком до одного года и в сумме до одного миллиона рублей. Для тех, кто начинает свой бизнес с нуля, это тоже своевременная мера.
Правительством Ульяновской области в этом году утверждается программа по субсидированию процентных ставок в размере ставки рефинансирования, которая сегодня составляет 8,25%.
Кроме того, в РосБР сегодня разрабатывается новый продукт для начинающих предпринимателей по инвестиционным проектам, он рассчитан на банки, которые сотрудничают с Российским банком развития.
И тут все будет зависеть от самих банков: будут ли они брать на себя риски по инвестпроектам по запуску новых бизнесов?
«АиФ»:
- Как решить проблему финансирования «стартовых» бизнесов?
Анатолий Сага, председатель УРО Общероссийской общественной организации «Опора России»:
- Внести изменения в существующую законодательную базу, регламентирующую деятельность банков и субъектов хозяйствующей деятельности, получающих кредиты: предусмотреть условия кредитования начинающих предпринимателей, справедливо распределяя риски между банком и заемщиком (выдача кредитов - та же коммерческая деятельность). Сегодня широко распространена практика, когда здание рыночной стоимостью 10 миллионов рублей банки берут в залог за шесть миллионов, а то и меньше. Для объекта недвижимости коэффициент 0,6 - это уж слишком! А предпринимателю деваться некуда, он в угол загнан…
Лариса Биржевая:
- Банки действительно не кредитуют стартапы, но это связано не с кризисом, а с повышенными рисками кредитования. Получить средства начинающий бизнес может в специализированных фондах, предоставляющих гранты от государства. По истечении шести месяцев можно оценивать успешность нового бизнеса - с этого периода он может рассчитывать на кредитные средства банков.
В Ульяновской области судебный пристав приговорен к шести с половиной годам тюрьмы